最近幾天，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”話題上了微博熱搜。

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為啥這么多人圍觀？事兒，還得從現(xiàn)金存取即將迎來的新規(guī)說起。

中國人民銀行截圖

近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會前聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。該辦法自2022年3月1日起將正式實施。

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頗受關(guān)注的是，《辦法》規(guī)定： 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

銀行存取款大家并不陌生，為什么要出臺這樣的《辦法》？

答案并不難找，是為了反洗錢。

稍早前，有關(guān)部門負責(zé)人圍繞《辦法》相關(guān)內(nèi)容答記者問時表示，隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標準不斷變化，現(xiàn)行《辦法》需要進一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。

那么，制定《辦法》的意義是什么？

中國吉林網(wǎng)注意到，制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。同時，制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。當前，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險為本”理念，需要進一步強調(diào)基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。此外，制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

事實上，大額現(xiàn)金管理并不是啥新鮮事。

早在2020年的時候，央行就在深圳、河北、浙江就試點了大額現(xiàn)金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。試點期間為2年。

現(xiàn)在試點已經(jīng)結(jié)束，可以“視為”統(tǒng)一了大額現(xiàn)金的標準。

新政到來，會不會給普通儲戶存取款帶來不便？

為此，中國吉林網(wǎng)采訪了多位省內(nèi)銀行相關(guān)人士，從反饋的情況來看，對于普通老百姓來說，影響并不大。從現(xiàn)實情況來看，現(xiàn)在銀行轉(zhuǎn)賬、手機移動支付使用頻次加大，日常使用現(xiàn)金的場景變少。另外，即便需要去存取超過5萬元現(xiàn)金，需要的只是如實登記來源和用途，而對于登記身份信息，這個要求在之前就一直存在，手續(xù)并不麻煩。

中國吉林網(wǎng) 吉刻APP記者 欒喜良

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